惠州市惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款  

風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法  

第一章  總則  

第一條  為支持吉他特色產(chǎn)業(yè)，新增經(jīng)濟(jì)增長核點(diǎn)，全面推動和構(gòu)建政府積極引導(dǎo)、市場運(yùn)作為主的多層次、全方位支持吉他企業(yè)融資需求的服務(wù)體系，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對吉他產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，重點(diǎn)解決成長型吉他企業(yè)抵押物不足或無有效抵押的融資難題，推動我區(qū)吉他及相關(guān)行業(yè)企業(yè)做大做強(qiáng)，根據(jù)《中共惠陽區(qū)委 惠陽區(qū)人民政府關(guān)于加快發(fā)展壯大民營經(jīng)濟(jì)的決定》（惠陽委發(fā)電〔2016〕159號）的精神，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。  

    第二條  本辦法所稱“惠州市惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金”（以下簡稱“基金”），由區(qū)財政預(yù)算安排，由政府與合作銀行共同建立惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，發(fā)揮區(qū)財政資金的引導(dǎo)和放大作用，以引導(dǎo)拉動固定資產(chǎn)投資，加快吉他產(chǎn)業(yè)發(fā)展。  

第三條  建立“惠州市惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金企業(yè)數(shù)據(jù)庫”（以下簡稱“數(shù)據(jù)庫”），合作銀行為數(shù)據(jù)庫內(nèi)的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供貸款，基金專項(xiàng)用于補(bǔ)償貸款所發(fā)生的損失。  

    第四條  基金的使用應(yīng)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和省、市確定的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，堅持公平、公正、公開的原則，引導(dǎo)政府、金融機(jī)構(gòu)和社會資金共同支持吉他企業(yè)發(fā)展。  

第二章  管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)  

第五條  區(qū)政府成立“惠州市惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金管理委員會”（以下簡稱“基金管委會”），對基金的使用、運(yùn)作進(jìn)行管理。基金管委會由區(qū)政府分管副區(qū)長兼任主任，成員由區(qū)文廣新局、區(qū)財政局、區(qū)審計局、區(qū)金融辦和中國人民銀行惠陽支行、秋長街道辦等單位負(fù)責(zé)人組成。  

基金管委會辦公室設(shè)在區(qū)文廣新局，作為基金運(yùn)作的協(xié)調(diào)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金管委會的日常運(yùn)作。  

第六條  基金管委會及其成員單位的主要職責(zé)。  

基金管委會的主要職責(zé)：  

（一）確定和變更基金的合作銀行。  

（二）提出完善基金管理辦法的建議及日常工作規(guī)范。  

（三）審議合作銀行的利用基金的貸款（以下簡稱“基金貸款”）年度業(yè)務(wù)工作計劃和工作報告。  

（四）審核上報基金補(bǔ)充資金方案，變更基金規(guī)模。  

（五）核準(zhǔn)基金的劃撥。  

（六）貸款的風(fēng)險補(bǔ)償損失確定、償付和核銷壞帳。  

（七）核準(zhǔn)惠州市惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)入庫名單。  

（八）監(jiān)督有關(guān)基金貸款的使用效益情況。  

各成員單位主要工作職責(zé)：  

（一）區(qū)文廣新局負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各成員單位開展工作；協(xié)調(diào)解決基金設(shè)立、運(yùn)作過程中遇到的有關(guān)問題；與合作銀行簽訂合作協(xié)議，開設(shè)基金專用存款賬戶；負(fù)責(zé)建立數(shù)據(jù)庫。  

（二）區(qū)財政局負(fù)責(zé)基金劃撥、資金補(bǔ)充；協(xié)助審批基金補(bǔ)充資金方案、變更基金規(guī)模；實(shí)施財政資金績效管理工作。
    （三）區(qū)審計局負(fù)責(zé)對基金的管理使用效益情況進(jìn)行審計監(jiān)督檢查。  

    （四）區(qū)金融辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與金融機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系等。  

（五）中國人民銀行惠陽支行建立和完善企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)合作銀行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，建立專門針對企業(yè)的信用評審和風(fēng)險控制制度。  

第七條  合作銀行的主要職責(zé)。  

合作銀行采取遴選的辦法產(chǎn)生。一般由銀行自愿報名，基金管理委員會遴選1~2家銀行機(jī)構(gòu)，作為合作銀行。  

（一）執(zhí)行經(jīng)基金管委會批準(zhǔn)的基金年度工作計劃，定期向基金管委會報告有關(guān)授貸企業(yè)基金貸款使用情況。  

（二）與數(shù)據(jù)庫內(nèi)的企業(yè)開展基金貸款業(yè)務(wù)。  

1.按基金總額的10倍向數(shù)據(jù)庫內(nèi)的企業(yè)提供貸款，基金貸款的加權(quán)平均利率低于金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用其他資金發(fā)放的同期同檔次中小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。  

2.對數(shù)據(jù)庫內(nèi)符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放放大抵押物價值（按市場評估）最高至100%的貸款或發(fā)放無抵押貸款。  

（三）對數(shù)據(jù)庫內(nèi)申請基金貸款的企業(yè)自行評審，評審結(jié)果不受基金管委會干預(yù)。  

（四）依法和本辦法承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險責(zé)任。  

（五）提請基金管委會審議基金的償付和核銷壞賬。  

（六）監(jiān)督相關(guān)基金貸款的使用情況。  

第三章  基金規(guī)模及期限  

     第八條  基金的啟動資金為1000萬元。在合作銀行開設(shè)由基金管委會管理的基金專用存款賬戶，基金劃付須由基金管委會核準(zhǔn)確認(rèn)，利息納入本金。基金設(shè)立期限暫定為5年。期限屆滿后，基金管委會須于2年內(nèi)向區(qū)財政退還基金本息；如發(fā)生風(fēng)險補(bǔ)償，按追償實(shí)際結(jié)余退還區(qū)財政。  

     第九條  基金運(yùn)行初期以國有商業(yè)銀行為試點(diǎn)合作銀行。基金管委會與合作銀行協(xié)議運(yùn)作基金，每次協(xié)議期限為5年。在基金設(shè)立期限內(nèi)，合作協(xié)議期滿后，若基金管委會與合作銀行均無書面提出終止合作意向，則合作協(xié)議續(xù)簽，合作期限順延。  

第四章  入庫條件及程序  

第十條  基金管委會根據(jù)惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)主管部門，企業(yè)所在鎮(zhèn)政府（含街道辦）、合作銀行推薦和企業(yè)申請等，每季度一次核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫的吉他企業(yè)名單，并在區(qū)政府門戶網(wǎng)站等相關(guān)網(wǎng)站上向社會公布。  

第十一條  企業(yè)申請加入數(shù)據(jù)庫的條件。  

（一）企業(yè)范圍：在惠陽區(qū)轄區(qū)內(nèi)經(jīng)惠陽區(qū)所屬市場監(jiān)管部門依法登記注冊，具有獨(dú)立的法人資格，主營吉他生產(chǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)突出企業(yè)，財務(wù)管理規(guī)范，經(jīng)營業(yè)績逐年增長的優(yōu)質(zhì)成長型，具有吉他相關(guān)專利，先進(jìn)技術(shù)，高成長性，高附加值的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)，可以放寬企業(yè)限制條件。  

（二）企業(yè)經(jīng)營狀況：近2年來，資產(chǎn)負(fù)債率不超過90%，企業(yè)年銷售收入和利潤持續(xù)正增長。  

（三）信用記錄：近2年企業(yè)及主要股東（含企業(yè)法定代表人和實(shí)際控制人）在人民銀行征信系統(tǒng)和市聯(lián)合征信系統(tǒng)等征信機(jī)構(gòu)中沒有不良信息記錄。  

（四）納稅情況：近2年納稅信用良好，按規(guī)定申報納稅，不存在偷逃騙稅等違法行為。  

    第十二條  企業(yè)申請加入數(shù)據(jù)庫的程序。  

　　（一）符合本辦法第十一條規(guī)定的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)可向區(qū)文廣新局提交申請，合作銀行及其他金融機(jī)構(gòu)亦可按本辦法第十一條的規(guī)定推薦企業(yè)。  

（二）基金管委會辦公室匯總企業(yè)申請，經(jīng)審查核實(shí)后，報基金管委會審核，核準(zhǔn)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫的企業(yè)名單。  

    第十三條  入庫的企業(yè)每年向基金管委會辦公室報送企業(yè)當(dāng)年上半年和年度經(jīng)營情況，包括企業(yè)的當(dāng)年上半年和年度財務(wù)報表。  

第十四條  基金管委會對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行動態(tài)管理。  

每年對數(shù)據(jù)庫內(nèi)企業(yè)按入庫條件復(fù)核一次，發(fā)現(xiàn)企業(yè)有以下行為的，予以除名，5年內(nèi)不得重新申請加入數(shù)據(jù)庫，并錄入市聯(lián)合征信系統(tǒng)。  

（一）有重大違法、違規(guī)記錄的。  

（二）獲基金貸款后，不履行合同按期付息還款或到期不能償還銀行貸款本息且造成基金損失的。  

（三）有挪用或改變基金貸款用途的。  

（四）提供虛假信息，騙取基金貸款行為的。  

對于個體工商戶的入庫申請，參照以上條件和程序進(jìn)行入庫資格審定。  

第五章  貸款程序及額度  

 第十五條  基金貸款辦理程序。  

（一）企業(yè)申請。數(shù)據(jù)庫內(nèi)有貸款需求的吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)向合作銀行申請基金貸款。  

（二）申請受理。合作銀行受理企業(yè)申請；按本銀行的企業(yè)貸款審理程序自行完成對申請企業(yè)的初審調(diào)查、審批；符合條件的，與申請企業(yè)簽訂相關(guān)貸款合同，辦理貸款手續(xù)并發(fā)放貸款。  

（三）抵押措施。針對受貸企業(yè)的實(shí)際情況，合作銀行可要求申請企業(yè)提供適當(dāng)?shù)盅海坏靡匀魏蚊x收取其他費(fèi)用及企業(yè)保證金。  

（四）貸后跟蹤管理。合作銀行按職責(zé)對貸款企業(yè)進(jìn)行貸后跟蹤管理。  

合作銀行每月將基金貸款情況匯總報送基金管委會辦公室備案。  

第十六條  基金貸款額度及期限。  

微型企業(yè)不超過200萬元，小型企業(yè)不超過500萬元，中大型企業(yè)一般不超過1000萬元。  

對單戶中小微企業(yè)基金貸款每年只限一筆，貸款期限不超過5年；基金貸款未還清的，不受理該企業(yè)新貸款申請。  

貸款的額度審批，充分考慮企業(yè)（個體工商戶）的納稅情況，納稅持續(xù)并呈遞增趨勢，作為審批條件的主要參考，或者按照提高一個檔次的額度進(jìn)行審批。  

第六章  風(fēng)險控制及代償  

第十七條  企業(yè)通過基金獲得的貸款只能用于企業(yè)固定資產(chǎn)投資、生產(chǎn)經(jīng)營活動，包括購買土地、廠房、生產(chǎn)設(shè)備、采購原材料、自主創(chuàng)新研究開發(fā)、技術(shù)改造等，嚴(yán)禁用于償還舊債、發(fā)放拖欠工資、轉(zhuǎn)借他人和資本市場上的投融資擔(dān)保等。如發(fā)現(xiàn)企業(yè)挪用或改變基金貸款用途的情況，基金管委會有權(quán)要求合作銀行提前向企業(yè)收回貸款，并按有關(guān)法律法規(guī)和本辦法第十四條處理。  

第十八條  合作銀行應(yīng)建立風(fēng)險預(yù)警信息傳達(dá)機(jī)制，每季度向基金管委會匯報基金貸款企業(yè)的經(jīng)營情況，并對貸款企業(yè)的以下預(yù)警信息進(jìn)行監(jiān)控：
    （一）資產(chǎn)負(fù)債率連續(xù)3個月上升，并較貸款初期上升10個百分點(diǎn)以上。
    （二）流動比率連續(xù)3個月下降，并較貸款初期下降10個百分點(diǎn)以上。
    （三）企業(yè)主要股東或?qū)嶋H控制人發(fā)生變更。  

（四）存在虛增實(shí)收資本、抽資逃資現(xiàn)象。  

（五）存在違法經(jīng)營。
    （六）認(rèn)為有潛在風(fēng)險損失的可能現(xiàn)象。      

當(dāng)出現(xiàn)以上一種或多種情況時，合作銀行應(yīng)報告基金管委會辦公室，共同商討應(yīng)對方案，控制貸款風(fēng)險的發(fā)生。  

第十九條  當(dāng)企業(yè)的基金貸款逾期率（逾期貸款額/貸款余額）超過5%時，合作銀行應(yīng)立即報告基金管委會辦公室，并暫停發(fā)放新的基金貸款業(yè)務(wù)；逾期率下降后，可恢復(fù)基金貸款業(yè)務(wù)。  

第二十條  本基金承擔(dān)基金貸款損失補(bǔ)償最高不超過30%，其余的貸款損失由合作銀行承擔(dān)。  

基金動態(tài)最大承擔(dān)貸款損失為基金的累計余額。當(dāng)基金余額不足于承擔(dān)基金貸款損失補(bǔ)償時，不足部分仍由合作銀行承擔(dān)。  

第二十一條  基金貸款損失補(bǔ)償程序。  

（一）當(dāng)企業(yè)的基金貸款到期無法償還貸款本息，經(jīng)合作銀行按規(guī)定確認(rèn)為不良貸款后，合作銀行應(yīng)向基金管委會書面報送相關(guān)情況并提出補(bǔ)償申請。經(jīng)基金管委會辦公室核實(shí)并經(jīng)基金管委會批準(zhǔn)后，在60天內(nèi)按不良貸款本息（不含復(fù)利和罰息）總額30%的比例，將基金先行代償給合作銀行。  

（二）當(dāng)企業(yè)的基金貸款到期未償還銀行貸款本息的，合作銀行應(yīng)積極及時追討和清償，或依法對貸款企業(yè)向法院提起訴訟。經(jīng)采取追討、清償或仲裁、訴訟等所有相關(guān)法律手段后，如無發(fā)生實(shí)際損失，合作銀行應(yīng)將基金管委會先行代償?shù)馁Y金退還到基金賬戶；如發(fā)生實(shí)際損失，合作銀行應(yīng)將追償后所得，按30%的比例退還到基金賬戶。  

第二十二條  基金代償損失經(jīng)確認(rèn)后，由基金管委會辦公室提請基金管委會進(jìn)行壞賬核銷。  

第七章  附則  

第二十三條  本辦法自2018年10月1日實(shí)施。有效期5年。  

附：解讀《惠州市惠陽區(qū)吉他產(chǎn)業(yè)企業(yè)貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金管理辦法》